Где взять деньги на открытие или развитие бизнеса?

Далеко не все предприниматели на старте бизнеса или при его масштабировании располагают свободными средствами. Поэтому приходится прибегать к разным источникам финансирования: от кредитов до частных инвестиций и государственных субсидий. Узнаем, где можно взять деньги на свое дело и как не ошибиться при выборе финансового инструмента. 

Откуда вообще предприниматели берут деньги для бизнеса?

Все способы финансирования можно разделить на 3 основные группы: внутренние средства, внешнее финансирование (банки, инвесторы, альтернативные источники) и государственная поддержка. В таблице наглядно представлены их основные особенности. 

На практике предприниматели нередко используют сразу несколько источников. Например, часть расходов покрывают собственными средствами, оборудование приобретают в лизинг или кредит, а дополнительные вложения получают по государственной программе.

В каких случаях не обойтись без дополнительного финансирования?

Не каждому бизнесу требуется заемный капитал. Если предприятие стабильно выходит на прибыль, часть дохода можно направлять на развитие, постепенно расширяя деятельность.

Но бывают ситуации, когда собственных средств недостаточно. Чаще всего так случается при открытии нового дела с нуля, закупке дорогостоящего оборудования, запуске нового направления, выходе на новые рынки или модернизации производства. Также деньги ищут для преодоления временных кассовых разрывов, когда текущих поступлений недостаточно для покрытия обязательных расходов.

Важно заранее определить цель привлечения средств. От этого зависит, какой инструмент окажется самым выгодным. Так, для покупки техники подходит лизинг, для пополнения оборотного капитала оптимальны кредитная линия или овердрафт, а для открытия собственного дела стоит рассмотреть государственные гранты или социальный контракт.

Какую финансовую поддержку предпринимателям оказывает государство?

Сегодня власти предлагают бизнесменам не только программы льготного кредитования, но и безвозмездные меры поддержки. Самыми популярными стали следующие программы:

• социальный контракт для открытия собственного дела (до 30 000 рублей на обучение и до 350 000 рублей на старт бизнеса); 
• гранты для отдельных категорий предпринимателей, например, «Мама-предприниматель», «Агротуризм», грант на развитие фермерского хозяйства; 
• отраслевые субсидии, например, компенсации за использование российского ПО; 
• льготные кредиты; 
• государственные микрозаймы; 
• налоговые льготы (спецрежимы, налоговые каникулы, снижение страховых взносов) и другие федеральные и региональные меры поддержки. 

Условия участия различаются в зависимости от конкретной программы и региона. Обычно предпринимателям нужно предоставить ответственным органам бизнес-план и пакет документов, а также подтвердить соответствие установленным требованиям.

Информацию о действующих мерах поддержки можно получить в региональных центрах «Мой бизнес» или на цифровой платформе МСП.

Как работают льготные кредиты для бизнеса?

Банковский кредит остается одним из самых востребованных способов привлечения финансирования, которым, по статистике, пользуется около трети предпринимателей. Государство компенсирует банкам часть процентной ставки, благодаря чему владельцы бизнеса могут оформить заем на выгодных условиях. В программах участвуют ведущие финансовые организации России: Сбербанк, ВТБ, ТБанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк и другие. 

Одна из самых известных программ льготного кредитования для бизнеса с участием государства – Программа 1764, где размер ставки рассчитывается по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ+ 2,75% или 3,5% годовых в зависимости от целей получения заемных средств. 

Как заинтересовать инвестора или найти финансового партнера?

Если предприниматель не хочет увеличивать кредитную нагрузку, можно привлечь инвесторов. В этом случае бизнес получает финансирование не в долг, а в обмен на долю в компании или участие инвестора в будущей прибыли. Такой вариант особенно востребован среди быстрорастущих проектов, которым требуется значительный капитал для масштабирования.

Для поиска инвесторов используют специальные онлайн-площадки, например: Rounds.ru, ВДело, jetlend и другие. Также партнеров ищут на бизнес-мероприятиях: форумах, конференциях. Кроме денег инвесторы нередко помогают опытом, деловыми связями и консультациями. Но предпринимателю необходимо быть готовым к тому, что часть управленческих решений придется согласовывать с новым партнером.

Привлечение инвестора требует подготовки. Важно сразу показать потенциальному партнеру, что проект жизнеспособен, а его финансовые вложения будут использованы эффективно и принесут прибыль. В общих чертах процесс выглядит так:

• Определите, какая сумма вам нужна, на какие цели она будет направлена и подготовьте краткое описание бизнеса с основными финансовыми показателями. 
• Найдите инвесторов, которые работают с проектами вашего масштаба и в вашей отрасли, затем свяжитесь с ними и кратко расскажите о своей идее. 
• На встрече подробно презентуйте бизнес, расскажите о достигнутых результатах, планах развития и будьте готовы подтвердить информацию документами. 
• Если инвестор заинтересован, обсудите условия сотрудничества, зафиксируйте предварительные договоренности, а после согласования всех деталей заключите официальный договор.

Какие еще способы финансирования существуют?

Помимо банков, государства и инвесторов предприниматели могут воспользоваться альтернативными инструментами привлечения средств, к которым относятся:

• Краудфандинг. Это сбор денег от большого количества людей через специализированные интернет-платформы (CrowdRepublic, Planeta.ru, Boomstarter, Rounds и другие).

• Краудинвестинг. Так называют коллективные инвестиции в обмен на долю в проекте (площадки brainbox.VC, ВБетон и другие). 
• Участие в бизнес-инкубаторах . Они помогают начинающим предпринимателям консультациями, инфраструктурой и иногда финансированием. Часто инкубаторы работают при вузах, например, МГИМО, или при поддержке администраций регионов.
• Акселераторы. Это программы развития стартапов с обучением, консультациями экспертов и возможностью привлечь инвесторов. 
• Фандрайзинг. Это поиск финансирования для социальных, образовательных и общественно значимых проектов. Реализуется через платформы вроде «Сделай!», Tooba, GIVR и аналоги. 
• Лизинг. Это приобретение оборудования или транспорта с постепенным выкупом. Лизинговые программы есть у производителей и дилеров разнообразной техники, у многих крупных банков. 

Такие инструменты позволяют получить ресурсы даже в случаях, когда классическое банковское кредитование недоступно.

Может ли самозанятый получить деньги, чтобы открыть бизнес?

Несмотря на особенности выбранного налогового режима самозанятые также могут рассчитывать на государственную поддержку. 

В зависимости от условий региона им доступны социальные контракты на открытие собственного дела, льготные кредиты, аренда государственного имущества без торгов, скидки на работу в коворкингах, участвовать в госзакупках и бесплатные образовательные программы. Кроме того, для самозанятых действует налоговый бонус при регистрации режима НПД, различные консультационные сервисы по развитию бизнеса. Все меры господдержки можно найти на цифровой платформе МСП (в форме поиска госпрограмм выбрать «Самозанятый» в поле «Для кого»).

А вот с поиском инвесторов у самозанятых все не так просто. Получить финансирование зачастую можно только в том случае, если потенциальный партнер хорошо знает автора бизнес-идеи и доверяет ему или если проект действительно очень перспективный и хорошо презентован. В большинстве же случаев инвесторы предпочитают работать с ИП и юридическими лицами.

Можно ли взять деньги без возврата?

Безвозмездное финансирование действительно существует, но предоставляется только при соблюдении установленных условий. К таким мерам поддержки относятся: 

• Социальный контракт. Деньги выделяются людям с доходом ниже прожиточного уровня на открытие бизнеса или обучение. Средства используются только по целевому назначению.
• Государственные гранты. Предоставляются на конкурсной основе отдельным категориям предпринимателей или проектам. О расходовании полученных средств нужно отчитываться. 
• Отраслевые субсидии. Даются компаниям, которые работают в приоритетных направлениях экономики, например, сельском хозяйстве или туризме.

Безработные граждане без статуса ИП или самозанятого имеют право на получение субсидии на открытие своего дела от Центров занятости: для этого нужно встать на учет, разработать и защитить бизнес-план. Там же организуют бесплатное обучение, в том числе по бизнес-планированию.

Что необходимо для получения финансирования?

Независимо от выбранного способа финансирования предпринимателю обычно приходится подтверждать, что проект действительно жизнеспособен.

Чаще всего потребуется:

• определить цель привлечения средств; 
• рассчитать, сколько денег нужно; 
• подготовить бизнес-план;
• собрать документы; 
• подтвердить соответствие требованиям программы или банка; 
• при необходимости пройти обучение или защитить бизнес-проект. 

При кредитовании дополнительно оцениваются кредитная история, финансовое состояние компании и возможность своевременно обслуживать долг.

Как выбрать источник финансирования в 2026 году?

При выборе способа финансирования важно учитывать не только доступность денег, но и их стоимость, сроки получения и возможные последствия для дела и лично для авторов проекта.

Если требуется небольшая сумма для запуска малого бизнеса, стоит изучить действующие государственные программы поддержки и возможность получения безвозмездного финансирования. Для покупки оборудования часто выгоднее использовать лизинг, а при временной нехватке оборотных средств — кредитную линию или овердрафт. Масштабные проекты, которые требуют значительных инвестиций, нередко реализуются с привлечением инвесторов или нескольких источников финансирования одновременно.

Перед подачей заявки желательно подготовить подробный бизнес-план и финансовую модель. Они помогут оценить объем необходимых вложений, выбрать наиболее подходящий способ финансирования и убедить банк, инвестора или государственную комиссию в перспективности проекта.

Антиплагиат для бизнеса

Для онлайн и оффлайн маркетинговых компаний, SEO-агентств и SMM специалистов

Попробовать бесплатно